2011-2012гг. Тел. В период экономического роста в России без малого все потребители банковских услуг сталкивались с неполным раскрытием информации по кредиту со стороны банков. В результате клиент не понимает, что за каждое движение приходится платить, а ставка ни чуточки не так мала и привлекательна, как пишут в рекламе.

Впрочем, прокуратура, суды и Роспотребнадзор приучили финансистов известия себя с заемщиками цивилизованно: по некоторым вопросам уже есть зафиксированная законом или определенная в суде норма поведения. А как же остальное? Выходит, все, что не запрещено, разрешено. Вот почему в кризис российские банки стараются получить польза там, куда закон еще не дотянулся. Самые большие возможности для них открываются на поле кредитных карт. ПРОБЛЕМА 1 Повышение процентной ставки Большинство банков подняли процент за пользование ссудными средствами.

За месяцы, пока страну лихорадит от кризиса, ставка по кредитным карточным продуктам выросла на 710%. ПРОБЛЕМА 2 Информирование клиента об изменении процентной ставки Повышение процентной ставки полбеды, если потребитель услуг предупрежден заранее. Но не все банки делают это открыто, то есть отправляя по почте извещение держателю карты.

Рассчитывая сэкономить, некоторые финансовые организации перестали рассылать бумажные письма клиентам и перешли на SMS-информирование об изменении условий по картам. Есть и менее дружественный подход к потребителю информирование его сквозь публикацию в общероссийской прессе.

Так поступили, в частности, в Хоум Кредит энд Финанс Банке, разместив объявление в газете Комсомольская правда. Задача 3 Введение платы за опцию подключения ссудного счета или льготного периода кредитования Это касается банков, которые выдают дебетно-кредитные или овердрафтные карты.

Иногда, если клиент хочет воспользоваться определенной услугой, за ее подключение банк берет комиссию. ПРОБЛЕМА 4 Удорожание услуги снятия денег с кредитной карты в банкомате Безусловно, банки пытаются приучить клиентов к мысли о том, что кредитные карты существуют, чтобы ими расплачиваться в магазинах, а не только снимать с них наличные средства. Но, увы, часто случается так, что как раз сегодня нужен кэш.

Некоторые кредитные организации вообще не брали процентов за обналичивание карт посредством наш банкомат. ДжиИ Мани Банк поднял плату за снятие наличных через банкомат до 10%. При этом многие финансовые организации не уведомляют клиентов о повышении стоимости услуги лично, ограничиваясь сообщением на своих сайтах.

ПРОБЛЕМА 5 Урезание кредитного лимита По большинству ещё раз выдаваемых кредитных карт лимиты существенно уменьшены по сравнению с теми суммами, которые банки предоставляли клиентам до кризиса. В результате у работников одной и той же компании, имеющих равновеликий оклад, размеры кредитного лимита могут различаться в разы. Так, для сотрудника, получающего в месяц 60 тыс. ЮниКредит Банка, выпущенным ранее, лимит составлял 180 тыс. 81 тыс. Но и по старой, уже действующей кредитке банк может урезать лимит, если заемщик неаккуратен.

ПРОБЛЕМА 6 Завышение кросс-курсов пересчета валют Кредитные карты снадобье платежа. Особенно ими любят пользоваться те россияне, которым интересен шопинг за границей. Многие признаются, что берут кредитки на тот случай, если на распродаже не хватит своих средств. При этом мало кто считает, сколько теряется на конвертации. Оттого что счет по карте ведется в рублях.

Если платить кредитной картой системы Visa в Европе, то пересчет валюты окажется тройным: Visa проводит расчеты в долларах США, поэтому рубли с карты клиента будут сперва конвертированы в доллары и только затем в евро.

А обменные курсы и так устанавливаются банком-эмитентом на уровне больше высоком, чем текущий курс валюты на рынке. Впрочем, проблема ценообразования при кросс-операциях касается и дебетовых карт, но в случае с кредиткой они вдвойне неприятны: завышенный курс конвертации создает для пользователя добавочный навес долга. ПРОБЛЕМА 7 Классификация клиентов в зависимости от кредитного риска работодателя Тем, кто впервой планирует обратиться в банк за кредитной картой, необходимо понимать: приводить доказательства свою платежеспособность придется в упорной борьбе.

Кредитные учреждения просчитывают риск банкротства работодателя заемщика и оценивают перспективы конкретного человека остаться без доходов в зависимости от того, в какой сфере он востребован. Если потенциальный клиент занят в банковском секторе, строительстве, трудится в торговых сетях, положение на рынке и долговая нагрузка его компании-работодателя будет скрупулезно изучаться на предмет вероятного банкротства.

ПРОБЛЕМА 8 Возвращение платы за погашение кредитов через устройства и сервисы, не принадлежащие банку Россияне успели свыкнуться к тому, что погашать кредиты а заодно вносить платежи за пользование мобильной связью, Интернетом и спутниковым телевидением не возбраняется и не приходя в отделение банка, то есть через терминалы, которые стоят едва ли не на каждом углу.

Ещё лет пять назад за удобство нужно было раскошеливаться, но осенью 2008 года на практике все сети сообщили, что их услуги бесплатны. На самом деле плату на себя взяли банки и операторы.

По материалам http://credit.rbc.ru/recommendation/card/2009/08/05/77957.shtml