Тел. Гражданам обещают фиксированные ставки, отмену комиссий за ведение ссудного счета и возможность в любой миг возвращать кредит без штрафа и согласия банка. Банкиры грозят, что социальная ответственность, ударив по доходности, отразится на ставках по кредитам. Но им мало кто верит - расти процентам некуда. Исследование проводилось среди 20 крупнейших банков.

Ставки по кредитам опустила без малого половина банков, каждый четвертый увеличил сроки и размеры ссуд для всех категорий заемщиков. Причины - удешевление фондирования и ужесточение конкуренции. Вместе с тем улучшением условий кредитования активно занялась власть. Явление предложений не дать в обиду права и интересы заемщиков связано с ростом числа жалоб, поступающих от клиентов,- считает босс департамента маркетинга и поддержки продаж КБ "Открытие" Анна Каминская.-

Под влиянием экономической нестабильности банки вынуждены были солидно ужесточить условия, хотя до кризиса старались выказать лояльность к заемщикам". Нажим на клиентов в итоге привел к тому, что нашлось, кому нажать и на банки, и контратаку в защиту прав потребителей вполне разрешается считать массированной.

Началась кампания в октябре, когда Генпрокуратура объявила незаконным внесение в кредитные договоры с физлицами условий возможности повышения ставок в одностороннем порядке. Само по себе заявление прокуратуры заемщикам дает чуть-чуть - требуется определение высших судебных инстанций или особый закон.

И эдакий законопроект в текущее время как раз находится на рассмотрении Госдумы, он запрещает кредитным организациям в одностороннем порядке сокращать срок кредитов, увеличивать ставки и комиссии, вводить новые платежи. 9 декабря депутаты приняли в первом чтении этот законопроект, внесенный ещё в сентябре Владиславом Резником, председателем парламентского комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам.

Другие законодательные инициативы комитета посвящены операциям с банковским пластиком и досрочному погашению кредитов.

В октябре в Госдуму внесли законопроект, обязывающий банки уведомлять клиентов о размере комиссий, взимаемых при использовании пластиковых карт в банкоматах, посредством сообщения о размере комиссионных процентов банка на экране, а кроме того соответствующей строки в чеке, который печатается по завершении операции.

Сейчас узнать охват комиссии позволительно лишь постфактум - подсчитав его независимо или запросив выписку в офисе банка. Сейчас во всех кредитных организациях, помимо Сбербанка, досрочно погасить кредит можно только с согласия банка, при этом действуют и мораторий на погашение в течение определенного времени после выдачи ссуды, и штрафы за досрочное погашение.

Законотворческая активность была дополнена ноябрьским постановлением президиума ВАС, который признал незаконным взимание комиссий за открытие и ведение ссудных счетов при выдаче кредитов. Так закончилось многолетнее противостояние Роспотребнадзора и банковского сообщества, отстаивавшего правомерность такой практики.

ВАС рассмотрел дело, в котором районное отделение Сбербанка Перми оспаривало постановление местного управления Роспотребнадзора, оштрафовавшего банк за взимание таких платежей. Сначала дело побывало в арбитраже, после этого прошло апелляционную и кассационную инстанции, следом чего Роспотребнадзор направил жалобу в ВАС. Высшая судебная инстанция вынесла окончательный вердикт: ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, значит, плату с заемщика брать нельзя.

Нестрогий закон "ВАС лишь подтвердил позицию, которой наша работа придерживается в течение нескольких лет",- говорит замглавы управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Светлана Мухина. Основа этой позиции - новая редакции закона "О защите прав потребителей", которая появилась в 2007 году. Под предлогом отсутствия прямого запрета в законе банки и нарушают права заемщиков. В связи с этим появление новых норм прямо запретительного характера может стать положительным явлением",- полагает представитель Роспотребнадзора.

Банки могут продолжить взимать эти платежи, но любое обращение в суд по этому поводу будет удовлетворено уже в первой инстанции. В теории это может распространяться и на уже выданные кредиты",- комментирует Лидия Горшкова, начальник банковской практики юридической компании "Пепеляев, Гольцблат и партнеры".

Максим Кульков, партнер юридической фирмы Goltsblat BLP, предсказывает, что территориальные управления Роспотребнадзора, заручившись мнением ВАС, начнут штрафовать банки направо и налево, хотя раньше суды выносили противоположные решения по постановлениям Роспотребнадзора о наложении штрафа. Так, в связи с заявлениями Бинбанка и Сбербанка суды приходили к выводу о правомерности взимания комиссии за ведение ссудного счета.

При этом указывалось, что потребители в момент заключения договора уже обо всех нюансах извещены и принимают на себя обязательства добровольно. Вкупе с тем, к примеру, Хоум Кредит Финанс Банку и Енисейскому объединенному банку взимание комиссии в спорах с Роспотребнадзором отстоять не удавалось.

Судебные инстанции отказали им в удовлетворении исков, сочтя, что открытие и ведение ссудного счета является не услугой потребителю, а всего лишь выполнением банками соответствующих указаний ЦБ.

По материалам http://rss.feedsportal.com/c/32327/f/441187/s/821cab6/l/0lcr~.htm

Тел. И более того появившиеся и активно внедряемые в последние десять лет кредитно-финансовыми организациями электронный контроль за счетом, службы мобильного банка и другие возможности виртуального пространства в России сложно адаптируются к практике жизни простых потребителей. Так, например, при опросе РБК-Кредитом банковских специалистов о способах погашения займа проведение платежей через электронные кошельки никто не назвал в числе значимых методов выплаты долга.

А такие системы существуют уже ощутимый период времени, чтобы быть по достоинству оцененными специалистами и потребителями.

Причем при прямом вопросе о возможностях погашения кредита через Яндекс.Деньги, Moneymail или WebMoney банковские эксперты отвечают, что такой стезя оплаты существует, но по ряду причин не пользуется популярностью.

Такие услуги предлагаются платежными системами электронными кошельками, соглашается Дмитрий Грошев, начальство отдела переводов и платежей ОАО Русь-Банк. Хотелось бы предупредить, что зачастую средства, направленные на погашение кредитов через аналогичные системы, поступают в банк с запозданием.

Далее, плательщик должен будет удостовериться, что средства были получены банком-кредитором, что, в общем-то, не очень удобно. Нужно отметить, что в каждой платежной системе комиссия своя, в некоторых случаях она даже намного выгоднее, чем, скажем, услуги денежного перевода на почте или цена погашения кредита посредством Сбербанк. Например, за любую исходящую транзакцию WebMoney взимает за перевод 0,8%, но не больше 1500 рублей. Никаких дополнительных комиссий при этом не берется.

И тем не менее эти возможности по-прежнему сравнительно слабо освоены потребителями. Новейшие технологии, призванные экономить самый дорогостоящий после этого здоровья людской ресурс время, в данный момент вроде специально игнорируются простыми заемщиками. Проанализировав ответы специалистов, можно выявить следующие причины сложившегося положения. Во-первых, новизна. Прежде всего, современные системы, позволяющие погашать кредиты сквозь электронные кошельки, это разработки, которые появились буквально год-два назад.

Ограничения по сумме зависят от конкретного банка, на счет которого будет осуществлен перевод. Этот сервис был запущен относительно недавно и за это миг не было возможности достаточно раскрутить свежеиспеченный методика расчета с кредитно-финансовыми организациями, сообщает эксперт.

Потребителям требуется время, чтобы научиться делать электронные переводы, самостоятельно разобраться в системе. К тому же этот технология погашения никак не анонсируется ни банками, ни службами интернет-кошельков, поэтому фактически все зависит от активности самих пользователей и их желания рассчитываться с банками, не выходя из дома.

Вторым важным фактором, влияющим на степень вовлечения населения в электронный оборот денег, является традиционное опасение простых пользователей о сохранности своих электронных счетов. Полной безопасности плательщика от угроз при совершении операций через Интернет не существует, хотя платежные службы уделяют достаточное внимательность защите своих систем.

В любом случае, все риски берет на себя плательщик: представители электронных кошельков рекомендуют применять лицензионные ПО, но эти требования выполняются, к сожалению, не всеми пользователями современных виртуальных услуг.

И пусть точную статистику взломов и воровства хакерами денег из интернет-кошельков никто не ведет, и все-таки о подобных случаях все наслышаны и отдают предпочтение перестраховаться по принципу бережного и Бог бережет.

К сожалению, даже специалисты платежных систем гарантировать безопасность счета не в состоянии: их рекомендации сводятся к ценным советам, но на ситуацию в целом повлиять покуда не в состоянии. Гарантий тут нет и быть не может, но разрешено минимизировать уровень риска, рассказывает Александр Правиков.

Кредитные карты как таковые имеют сильно слабую защиту при платежах в Интернете. Поэтому, например, в нашей системе нет возможности пополнять счет с пластиковой карты и существуют определенные ограничения при выводе на карту. Задача взломов электронных счетов клиентов значительно больше масштабная и не вечно связана с важный сетью.

К примеру, следует заметить, что риски работы с кредитными картами несет и банк, и потребитель, в зависимости от заключенного между ними договора.

Когда клиент использует систему интернет-банкинга и осуществляет с ее помощью денежные переводы или проверяет состояние своих счетов, он оперирует не номером своей банковской карты, а номерами своих счетов текущих, депозитных, разъясняет ситуацию Александра Ерошичева, руководитель группы отдела разработки новых продуктов и услуг Банка Сосьете Женераль Восток.

С помощью банковской карты клиент осуществляет расчеты в Интернете, например в интернет-магазинах, и, соответственно, несет определенные риски. Иногда потребители открывают отдельную карту для расчетов в глобальной сети и переводят на счет, связанный с этой картой, минимальное число средств, необходимое для транзакций.

В текущее время также существуют новые технологии, рекомендованные платежными системами, которые сокращают вероятность проведения мошеннических операций в Интернете.

По материалам http://credit.rbc.ru/recommendation/other/2009/10/16/82897.shtml

Тел. Их бизнес-модель была ориентирована на быструю экспансию, а оттого сегодня для них характерны высокие темпы роста просроченной задолженности и сокращение депозитной базы. На их фоне небольшие, несистемообразующие, кредитные организации чувствуют себя гораздо лучше.

Их изначально отличала больше высокая достаточность капитала, и они без малого не имели доступа к облигационным займам, межбанковским кредитам или розничным депозитам. Поэтому они чуть-чуть пострадали от коллапса рынка межбанковского кредитования и прекращения притока капитала с внешних рынков. C 1 февраля 2010 года Центробанк отменяет одну из антикризисных мер беззалоговое кредитование банков.

Регулятор поднял минимальный уровень кредитных рейтингов от российских агентств, с которым он допускает банки к беззалоговому аукциону. Это решение может вызвать риск повышения напряженности в банковском секторе. Всего в общей сложности ЦБ дал банкам порядка четырех триллионов рублей. Задолженность эта резко сокращается, раньше всего по беззалоговым кредитам. Банкам больше не нужна поддержка, в силу того что что она не даровая, она стоит денег и она стоит определенной потери самостоятельности, говорит Алексей Улюкаев, первый заместитель председателя Банка России.

По мнению Ярослава Совгиры, вице-президента Moodyrsquo;s Восточная Европа, такая отмена одной из антикризисных мер является преждевременным решением, вследствие того что что получателями этого беззалогового кредитования как раз являются те 70 банков, которые относятся к банкам среднего звена, а они в текущее время очень нуждаются в поддержке ликвидностью.

Достаточно большое число банков продолжает быть зависимым от фондирования ЦБ, и если сократить объемы беззалогового кредитования, то это может негативно сказаться на таких банках. Однако, как говорит Александр Данилов, старший директор Fitch Raitings, если и возникнет какая-либо напряженность в банковском секторе, то калякать о каком-то глобальном риске для всей системы не нужно.

С начала финансового кризиса в банковской системе наблюдались не только негативные моменты, но и положительные, так, например, Александр Данилов отмечает, что большинство банков справляются с проблемой плохих долгов независимо и не прибегают серьезным образом к поддержке со стороны государства.

Одной из проблемных зон в банковском секторе в настоящее время является пузырь, образовавшийся на строительном рынке, вторая проблемная зона подневольность от рынков западного капитала в части привлечения долгосрочного финансирования в валюте. Ниже в таблице представлена доля плохих долгов в кредитном портфеле российских банков.

Хотите быть в курсе последних событий по кредитованию? Подпишитесь на новостную рассылку далее..

По материалам http://credit.rbc.ru/recommendation/other/2009/12/24/106157.shtml

Тел. Выгодность подобного сотрудничества очевидна, как для кредитно-финансовых организаций, так и для предприятий. Как заметил Андрей Степаненко, глава дирекции обслуживания физических лиц, член правления Райффайзенбанка, несмотря на экономический кризис, заинтересованность работодателей к зарплатным программам и программам льготного кредитования растет.

Компании по-прежнему заинтересованы удерживать и развивать квалифицированные кадры и предоставлять им в рамках зарплатного проекта специальные условия. А вот о том, какие дополнительные возможности скрываются за получением заработанных денег на пластик, клиенты банков - физические лица оповещены недостаточно полно. Преимущество зарплатников, в том, что банк точно знает, что этот клиент работает в такой-то компании и получает, как минимум, столько-то денег рассказывает Дмитрий Орлов, босс департамента маркетинга и планирования продуктов Москоммерцбанка.

Это позволяет больше точно оценивать риски связанные с достоверностью предоставляемых данных, своевременно отслеживать возможные изменения в финансовом положении заемщика, а ещё иметь в распоряжении дополнительные рычаги воздействия на потенциальных неплательщиков. Давайте перечислим особые условия, предоставляемые зарплатным клиентам банков, по пунктам. Во-первых, как правило, для таких потребителей перечень документов для получения займа короче, чем для заемщиков с открытого рынка.

Например, зачастую им не требуется предъявлять справку 2НДФЛ, так как банк видит зачисления на зарплатную карту. Однако, в любом случае, анкету, удостоверяющий личность документ заемщику-зарплатнику принести придется, а также, возможно, и второй документ. Во-вторых, по сроку принятия решения зарплатники могут оцениваться быстрее, за 2-3 дня. Для таких клиентов может отменяться плата за годовое обслуживание, но в остальном продукт предлагается аналогичный стандартному.

Рассмотрим конкретные примеры реализации описанных преимуществ. Зарплатный план Райффайзенбанка предусматривает выделение персонального менеджера, тот, что информирует компанию о специальных тарифах и появлении новых услуг и продуктов банка. Для экономии времени сотрудников персональный менеджер организовывает банковские дни в офисе компании, чтобы сотрудники компании могли обрести консультацию и оформить заявку на кредит на рабочем месте.

Клиент, получающий зарплату на карту Райффайзенбанка, автоматически получает ряд преимуществ, таких как: специальные тарифы по годовому обслуживанию карт и расчетно-кассовому обслуживанию, более привлекательные условия по потребительским кредитам и кредитным картам, упрощенная процедура подачи заявки на кредит.

Льготный отрезок времени до 50 дней распространяется на всех держателей кредитных карт. Преимущества сниженной процентной ставки нагляднее всего заметны в сравнении. Льготная ставка по кредитным картам для корпоративных клиентов: 23%. Если работник получает зарплату на карту Райффайзенбанка более шести месяцев года, то справка 2НДФЛ и копия рабочий книжки не требуются.

Максимальная сумма потребительского кредита для всех клиентов 450 000 рублей, максимальный лимит по кредитной карте 360 000 рублей. Для всех партнеров Абсолют Банка по зарплатным проектам предусмотрен набор дополнительных льгот по розничным продуктам, как для руководителей, так и для сотрудников компаний, однако конкретные условия проекта будут предлагаться для каждого предприятия индивидуально - акцентирует чуткость Елена Новикова, шеф управления розничных пассивных и комиссионных продуктов Абсолют Банка.

Льготный период в Абсолют банке не предусмотрен. Для оформления клиентам по зарплатным проектам достаточно предоставить только паспорт, а обычным клиентам, помимо паспорта, требуется предоставление справки о зарплате, ИНН или водительских прав.

В нынешней ситуации, когда кредитование связано с повышенными рисками, как раз зарплатные клиенты являются той группой людей, вероятность положительного кредитного решения по членам которой выше, чем по потребителям с улицы.

То есть зарплатник для банка намного понятнее, и ему позволительно и логично предложить дешевый и крупный займ. Как видно из примеров, габаритность максимального денежного лимита по кредиту, стандартно, оценивается исходя из зарплаты клиента, то есть из поступлений на его зарплатную карту.

Разумеется, нужно понимать, что банку выгоднее сотрудничать с потребителям, который пользуется займом по более высокой ставке и при этом своевременно погашает его. Но если взирать на группы клиентов в целом, то зарплатники гораздо надежнее, и, в определенном смысле, за ними проще осуществлять процедуру мониторинга, таким образом, они несут меньше рисков. Соответственно, специальные условия по кредитам для держателей зарплатных карт это безупречно нормальное явление, и в его присутствие на рынке при всякий экономической погоде колебаться не стоит.

Хотите быть в курсе последних событий по кредитованию? Подпишитесь на новостную рассылку далее..

По материалам http://credit.rbc.ru/recommendation/other/2009/10/28/83798.shtml

Тел. Крупные риелторские и инвестиционные компании иногда сами являются застройщиками и часто выкупают значительные объемы строящегося жилья оптом для реализации. Такого рода операции приносят больше прибыли, чем обычные посреднические услуги.

В результате продавцы с радостью идут на использование схем рассрочки для быстрой продажи всего имеющегося объема жилья, более того без полной оплаты сразу. Для потенциального покупателя существует и альтернативный рассрочке вариант. Речь идет об ипотечном кредитовании. Для того чтобы понять, какой стезя для вас больше приемлем, нужно проанализировать основные различия между ними.

Существует распространенное мнение, что рассрочка оплаты и есть покупка в кредит. Это заблуждение. В обоих случаях приобретаемая недвижимость будет находиться в залоге, либо у банка-кредитора, либо, при рассрочке, у компании-продавца. Сегодня банки неохотно кредитуют покупку квартиры в новостройке слишком велики риски.

Но если у вас уже есть в имущества другая недвижимость, то можно употребить кредитом под ее залог. В этом случае вы можете свободно распорядиться кредитными средствами для покупки всякий недвижимости, в том числе и в домах-новостройках. Для покупателя весьма важен вопросительный мотив о моменте получения права собственности на квартиру.

Если жилье приобретается с помощью ипотеки, то право собственности на него возникает с момента государственной регистрации договора купли-продажи. В то же время с ним регистрируется и залог недвижимости. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по уплате кредита банк может в судебном или досудебном порядке поворотить взыскание на заложенное имущество. При покупке квартиры в рассрочку переход права осуществляется ещё после этого государственной регистрации, так как факт перехода не связан с исполнением обязательств по оплате.

Иногда в договоре может быть указано, что регистрация перехода права собственности осуществляется вслед за тем внесения покупателем всей суммы в полном объеме. Таким образом, до момента полной оплаты с вашей стороны, квартирка будет находиться в залоге у застройщика.

Будьте внимательны, многие продавцы предлагают приобрести квартиру по вексельной схеме, но такая форма взаимоотношений таит в себе огромные риски. Безусловно, каждый из обсуждаемых способов покупки недвижимости есть свои достоинства и недостатки. Покупка в рассрочку предполагает, что цена жилья будет вноситься покупателем частями в отрезок времени от нескольких месяцев до нескольких лет. Чаще всего рассрочка предоставляется под определенный процент, но он немного ниже, чем при кредитовании.

Бывают случаи и беспроцентной рассрочки. Конечно, в таком случае ваши переплаты гораздо меньше, чем при ипотечном кредитовании, но при этом ежемесячный платеж возрастает многократно. Грамотно оцените свои финансовые возможности: может оказаться, что сумма платежа для вас слишком обременительна. Если так, то стоит обратиться ко второму варианту.

Ипотека же предполагает длительный срок возврата кредита и сравнительно небольшие ежемесячные выплаты, и все-таки за счет начисляемых процентов сквозь 1020 лет взятая у банка в долг сумма увеличивается в два с лишним раза. С финансовой точки зрения оплачивать покупку квартиры в рассрочку, безусловно, выгоднее, чем приобретать ее по ипотеке. Первое, переплата в этом случае будет несоизмеримо меньше. Во-вторых, сама процедура получения кредита гораздо дольше и дороже, чем заключение договора рассрочки с застройщиком.

Вам не потребуется заниматься сбором документов, необходимых для рассмотрения заявки на кредит, а кроме того ждать ее одобрения, теряя время и рискуя упустить квартиру, которую собираетесь приобрести. Если для вас предпочтительней вариант ипотеки, то обратите внимание, что банки предоставляют заем только для аккредитованных у них объектов. Следовательно, при подборе вариантов квартир обязательно узнавайте у застройщиков, с какими банками они сотрудничают.

Итак, варианты оплаты покупки за квартиру в доме-новостройке могут быть разными: проще и дешевле уплатить все и сразу, наиболее непростой способ заполучить ипотечный кредит.

Самым же доступным путем при недостатке средств является рассрочка платежа оплата стоимости квартиры не единовременно, а по мере строительства дома. Хотите быть в курсе последних событий по кредитованию? Подпишитесь на новостную рассылку далее..

По материалам http://credit.rbc.ru/recommendation/ipoteka/2009/12/25/10625~.shtml

Тел. В Госдуме рассматривают законопроект, согласно которому банкиры не смогут в одностороннем порядке изменять ставки по выданным кредитам. Если банк затем принятия этого закона выдаст кредит, он должен будет фиксировать ставку.

Кроме того, банки не смогут менять срок кредита, увеличивать или устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. Отрегулировать права и обязанности сторон кредитного договора, оградить физических лиц заемщиков от возможных финансовых рисков такова цель авторов законодательной инициативы. Однако при всей своей привлекательности ее положения не получили однозначной оценки среди экспертов банковского рынка.

По мнению инициативной группы, в которую вошли депутаты комитета по финансовому рынку Владислав Резник, Аркадий Свистунов, Лиана Пепеляева, проект, разработанный 25 сентября 2009 года, позволит повысить доверие граждан к институту кредитования и банковской системе в целом.

Кроме того, заемщикам станет проще оценивать свои возможности, а от изменения существенных условий договора они будут избавлены вовсе. Вносимые изменения осуществляются в пользу заемщиков. Но и для банков они вводят в настоящий момент уже общие для всех правила и определенность в условиях кредитования. Раньше банки могли включать в кредитный договор такое обстоятельство для снижения своих рисков или не включать для повышения привлекательности кредита.

Теперь все будет одинаково. В принципе, условия об изменении ставки кредита больше важны в долгосрочном, например ипотечном, кредитовании. В потребительском же кредитовании сроки короткие, и такая поправка в законе практически никак на нем не отразится, отмечает заместитель руководителя службы финансового анализа и управления рисками банка Московское ипотечное агентство Владимир Станков. Напомним, что сегодняшнее законодательство позволяет кредитным организациям не ориентировать точную цена выданных денег.

Оттого некоторые банки предлагают кредиты под более невысокий процент, чем существует на рынке, при условии что сквозь некоторое время из фиксированной эта ставка станет плавающей. Причем заранее о том, сколь шибко будет плавать ставка, заемщику ничего не известно. И часто, желая сэкономить сегодня и беря кредит по плавающей ставке, заемщики завтра ставят себя в рискованное положение. Если кредит выдается надолго, то частенько банки не хотят фиксировать ставку.

На протяжении этого срока цена денег будет меняться, и если ныне капиталы стоят дешево, они готовы выдать кредит под маленькую ставку, но при этом прописать в договоре условие, согласно которому ставка может быть увеличена в случае, если монеты подорожают. Данный проект призван пособить гражданам принять дешевые кредиты, причем на таких условиях, чтобы они вечно оставались дешевыми, а кроме того обезопасить их от неправомерных действий недобросовестных кредитных организаций, цифра которых в отрезок времени кризиса растет в геометрической прогрессии.

А это, по мысли авторов, в свою очередь поможет стабилизировать рынок потребительского кредитования. Однако эксперты настроены не столь оптимистично. Для того чтобы ждать каких-либо позитивных изменений в данной области, должен оправиться от потрясений рынок в целом и, как следствие, должны возрасти доходы населения.

Данный законопроект, безусловно, актуален, так как дает дополнительную защиту от банков, которые для быстрой наживы готовы поставить заемщика в заранее невыгодные для него условия, повышая и без того немаленькие проценты, и, как следствие, сделать проблематичным вообще выплату долга для него.

Во период кризиса пострадали не только банки, но и граждане, однако некоторые банкиры считают приемлемым для себя решать свои проблемы за счет заемщика увы, такие примеры не редкость.

Но дожидаться от принятия этого закона каких-то серьезных последствий, которые могли бы активизировать рынок кредитования, по меньшей мере наивно. Для этого необходимы изменения в макроэкономике, считает вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко. Более того, в случае если закон будет принят, судьбина потребительского кредитования в нашей стране окажется далека от радужных перспектив.

Чтобы в будущем быть застрахованными от того, что стоимость кредита значительно превысит его текущую стоимость, банки будут назначать такие процентные ставки, расплатиться по которым большинству заемщиков будет просто не под силу. А это убьет ипотеку. Возможно, что события будут развиваться и по другому сценарию.

Поразмыслив о том, как бы и избежать больших убытков, и не утратить клиентов, кредитные организации примут следующее решение: выдавать долгосрочные кредиты с невысокими процентами, но не на всю сумму, а на определенную ее часть. А когда срок погашения займа подойдет к концу, заключать новый договор, с новой процентной ставкой и, может быть, на новых условиях. А расходы от этого дробления в итоге лягут на плечи конечного потребителя.

Может быть ли избежать подобных рисков? На Западе эта проблема решается так. Гражданин независимо от банка может следить за его тенденциями. И если в договоре прописано, что необходимо будет выплачивать эту величину плюс определенный процент, заемщик понимает, что его ждет.

По материалам http://credit.rbc.ru/recommendation/other/2009/11/05/84437.shtml

Недвижимость Города с самой дорогой арендой офисов в 2009 году Рейтинг актуален на 23.12.09 Снижение деловой активности, причиной которой стал небезызвестный мировой финансовый кризис, привело к значительному сокращению арендных ставок офисов в крупнейших мегаполисах мира.

Самым дорогим местом для аренды офиса в очередной раз стал район Вест-Энд, цена в этом деловом местечке Лондона достигает 184.85 долл. 1 фут 2. Второе и третье места делят между собой два района Токио, аренда 1 фута 2 в Inner Central обойдется в 171.64 долл., Outer Central - 139.09 долл.

На четвертом месте - центральный деловой район Гонконга - 137.61 долл. Замыкает пятерку самых дорогих городов для аренды офисных помещений Москва, согласно данным исследования, арендные ставки в столице достигают уровня в 131.55 долл. 1 квадратный фут. В результате, Столица обошла такие города как: Париж, деловой район Лондона Сити, Дубай, не говоря о Цюрихе и Дублине.

Так, по данным исследования CB Richard Ellis, в 50 городах отмечено понижение ставок более чем на 10%. Несмотря на очередное подтверждение статуса мирового финансового центра, лондонский район Вест-Энд потерял в цене за год порядка 26%. Рекордным падением цены на аренду офиса отметилась столица Украины. В два раза упали цены в Сингапуре и вьетнамском Хошимине. Итоги сентября 2009. 1995 - 2009 РосБизнесКонсалтинг.

По материалам http://rss.feedsportal.com/c/32327/f/441200/s/80d815a/l/0lra~.htm

Тел. Исключением стали неужто что госбанки, которые постарались удержать ставки на приемлемом уровне - 13-19%, который, однако, тоже считается слишком высоким. По данным компании Кредитмарт, в январе 2009 года средняя ставка по ипотеке составляла 35,5%. Таким образом банки демонстрировали, что временно не хотят развивать этот бизнес, - считает старший вице-президент Московского банка реконструкции и развития Андрей Шелковый.

Естественно, это резко отбило охота брать ипотеку и у заемщиков. В итоге, по данным ЦБ на ноябрь 2009 года, объем выданных ипотечных кредитов рухнул с уровня 2008 года без малого в шесть раз и составил всего 122 млрд руб. Таким образом, кризис отбросил рынок ипотеки аж в 2006 год. По данным Кредитмарта, с начала года средняя ставка снизилась почти на 22 процентных пункта и в декабре по рублевым кредитам составила 17,58%, а по валютным - 14,36%.

Некоторым крупным ипотечным банкам удалось снизить ипотечную ставку сильнее. Например, Сбербанк, ВТБ 24, Транскредитбанк и Дельтакредит сделали ипотеку больше дешевой: минимальные ставки в этих банках встали на уровне 10,5-13%. Однако это только отдельные программы и минимальные ставки, которые могут себе разрешить вдали не все заемщики.

По мнению премьер-министра Владимира Путина, доступной ипотеку позволительно будет называть, когда ставки по кредитам упадут до 10-11%. С ним согласны все банковские эксперты. В 2010году мы увидим понижение ставок по ипотеке в крупнейших банках на 1-3%, в том числе и Альфа-банке, - отметил начальник блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. Вице-президент по развитию коммерциала Дельтакредита Динара Юнусова ещё отметила, что в банке не исключают возможность снижения ипотечной ставки в 2010 году.

Зампред Сбербанка Антон Карамзин сообщил РБК daily, что банк будет корректировать кредитную политику в зависимости от изменений рыночной конъюнктуры и действий ЦБ. ВТБ 24 кроме того рассматривает вероятность снижать ставки по ипотечным программам, но окончательное заключение пока не принято, - заявил вице-президент ВТБ 24 Георгий Тер-Аристокесянц. Зампред правления банка Уралсиб Илья Филатов отметил, что в конце 2009 года банк немного раз снижал ставки и планирует продолжить планомерное снижение в следующем году.

Зампред правления банка Возрождение Александр Долгополов заявил, что банк будет снижать ставки по кредитам, выдаваемым по программе АИЖК, вдогон за агентством. Хотите быть в курсе последних событий по кредитованию? Подпишитесь на новостную рассылку далее..

По материалам http://rss.feedsportal.com/c/32327/f/441186/s/816c299/l/0lcr~.htm

Тел.

20 августа 2009 Кредиты для бизнеса Версия для печати Более того аналитикам, далеким от рынка застройки, понятно, что в условиях текущих экономических реалий многие строительные компании испытывают недостаток оборотного капитала и хотели бы заполучить адекватную подмога от кредитно-финансовых организаций.

Однако для банков сотрудничество с компаниями строительной отрасли не выглядит перспективным, несмотря на всеми отмечаемый высокий отложенный спрос на жилье, а так же прогнозируемые возможности в сфере коммерческой недвижимости. Спрос на кредиты со стороны строительных организаций сравнительно велик, однако предпочтение отдается структурам со сравнительно низкой долговой нагрузкой на коммерциал и хорошим качеством залогов, которыми выступают объекты строящейся недвижимости.

При этом желательно, чтобы план был завершен на 80%, описывает ситуацию главный экономист УК Финам Менеджмент Александр Осин. Эксперты всех направлений признают, что у отрасли большой потенциал роста, за счет высокого уровня отложенного спроса на российском жилищном рынке. При всем при том завышенные в результате кредитного бума цены на жилую недвижимость и значительные коррупционные и бюрократические издержки сдерживают развитие сегмента.

В связи с этим аналитики убежденно заявляют, что жилищное строительство не окажется в числе отраслей лидеров восстановления российской экономики в перспективе ближайших кварталов. Конечно в больше длительном периоде оно вполне может занять это место благодаря усилению мер административного контроля за ценообразованием и исполнением законодательства Россия в данном инвестиционном сегменте. Только на ситуацию, которая разворачивается здесь и теперь, это никак не влияет.

Опрос среди банкиров о том, кому из строителей они готовы выдавать в эти дни крупные займы, позволяет уложить довольно четкую картину. Соответственно данным Олега Никитенко, заместителя директора дирекции корпоративных продаж ОТП Банка, рассматриваются заявки от потенциальных клиентов, представляющих собой симбиоз строительных и девелоперских компаний.

В чистом виде девелоперам получить крупные денежные средства сегодня сложно. О трудностях взаимодействия с кредитно-финансовыми организациями ныне заявляют и сами участники строительного рынка. Как отмечает Василий Брязкуха, финансовый босс инвестиционно-девелоперской компании Сити XXI век, банки неохотно идут на рефинансирование раньше выданных кредитов, поэтому до последнего пытаются получать с девелоперов живые денежные средства в погашение обязательств.

Эта стратегия просматривается в основном у крупных, так называемых системообразующих, банков, сравнительно неплохо чувствующих себя на современном рынке. Если реструктуризация все же одобряется, то это ведет к увеличению процентной ставки и требованию дополнительных ликвидных залогов.

По существу, у девелоперов сегодня сильно ограниченный инструментарий по снижению кредитного бремени в силу складывающихся тенденций на строительном рынке. Рефинансировать свои долги могут единицы, не говоря уже о выходе на рынок капитала. Потому многим компаниям приходится рассчитывать на свои силы и заниматься, по сути, увеличением продаж посредством изменение ценовой и маркетинговой политики.

Окончательный фактор во многом зависит от текущего состояния самого девелопера, его кредитного портфеля, а также портфеля проектов и степени готовности объектов. Банки готовы предоставлять кредитные средства на ремонт, реконструкцию либо завершающий этап строительства коммерческой недвижимости, при этом приоритетными являются проекты, связанные с эксплуатацией торговых объектов. Условием предоставления финансирования является наличие достаточной залоговой базы из существующих объектов и взвешенная политика заимствований.

Кроме того заинтересовать банки могут проекты, связанные со строительством объектов специального назначения, в финансировании которых участвует государство, например возведение социально значимых объектов для энергетической, телекоммуникационной, транспортной и других отраслей.

С громадный вероятностью не возбраняется гутарить о том, что заявки девелоперов, скорее всего, удовлетворены нашим банком не будут, говорит Татьяна Иванова, заместитель начальника кредитного департамента коммерческого банка Открытие.

А вот заявки собственно строительных компаний, осуществляющих комплексные инжиниринговые или строительные работы, рассматриваются, решения принимаются индивидуально в зависимости от реализуемого проекта, заказчика-инвестора, объема уже выполненных работ.

Для получения крупной ссуды специализация заемщика в части коммерческого или жилищного строительства не принципиальна, важнее состояние его кредитного портфеля и стоимость имеющихся активов. Какой аккурат заемщик-строитель сегодня больше выгоден для банка занимающийся коммерческой или жилой недвижимостью, вопрос тем не менее многогранный.

Полагаю, что и тот и другой сегмент ощутили на себе в последние годы негативное влияние спекулятивной активности, делает вывод Александр Осин.

С учетом спада в производстве и потреблении, вероятного сокращения темпов их роста в перспективе ближайших лет строительным организациям при поддержке государства в обоих случаях предстоит провести существенную работу по снижению реальной себестоимости возводимых объектов.

По материалам http://credit.rbc.ru/recommendation/business/2009/08/20/7893~.shtml

Новостройки в кредит и рассрочку Коммерциал тренинги: Раскрой Свойский потенциал, достигнув успеха в бизнесе! Изредка специфика основной работы сама по себе подразумевает возможность дополнительного заработка. При этом, бесспорно, для многих профессий это единственный способ обретать более-менее адекватные деньги за наш труд. При подготовке рейтинга нами были отобраны резюме, основным условием которых значилось - частичная занятость или работа по совместительству.

Иными словами, работа, не предполагающая строгий восьмичасовой рабочий день и пятидневную неделю.

Самые популярные профессии с частичной занятостью Профессия Число резюме 1 Преподаватель Учитель Репетитор 2 002 2 Главный бухгалтер 1 914 3 Бухгалтер 1 903 4 Переводчик 1 001 5 Домработница Горничная 990 6 Юрист Юрисконсульт 990 7 Продавец 935 8 Дизайнер 814 9 Уборщики, дворники 792 10 Курьеры, посыльные 693 Чтобы загрузить всю таблицу, щелкните по ней мышкой Желание подработать репетитором изъявили 2002 человека, по крайней мере, аккурат такое численность резюме было размещено на специализированных job-сайтах, что, в принципе, и не удивительно, если учитывать габарит зарплат преподавателей, которые в то время как нелегко назвать достойными.

В результате, специальность педагог занимает первое место посреди самых популярных с частичной занятостью. Второе место в рейтинге за главным бухгалтером, всего нами было насчитано 1914 резюме на эту позицию с обязательным условием - частичная занятость и, в подавляющем большинстве случаев, подразумевающую работу на дому.

Примечательно, но позицию бухгалтер, без приписки главный, ищут несколько меньше человек - 1903 резюме, и третье место. На четвертом месте рейтинга самых популярных профессий с частичной занятостью расположились переводчики - 1001 резюме. В десятку лидеров также попали: юристы, продавцы, дизайнеры, уборщики и курьеры. 1995 - 2009 РосБизнесКонсалтинг.

По материалам http://rss.feedsportal.com/c/32327/f/441200/s/817880d/l/0lra~.htm