Заявленные планы правительства по поддержке лизинга не были восприняты банкирами как руководство к действию. Тем не менее в апреле нынешнего года Сбербанк открыл компании CARCADE Лизинг кредитную линию с лимитом 1 млрд рублей.

О проблемах отрасли и взаимоотношениях с кредитными учреждениями в интервью рассказал финансовый босс CARCADE Лизинг Алексей СМИРНОВ. Как вам удалось в до того сложных условиях привлечь финансирование Сбербанка? Со Сбербанком, а именно с его Краснопресненским отделением в Москве, мы начали работать на глаз два года назад. Банк в тот момент запустил программу кредитования компаний, которые занимаются розничным лизингом.

Сущность ее заключалась в том, что заемные средства выдавались на финансирование некрупных лизинговых сделок. Принципиальный миг состоял в том, что мы могли обрести деньги под уже заключенные лизинговые контракты, которые начали финансировать собственными средствами. Такое предложение показалось нам сильно интересным, и после первой встречи пошел процесс согласования всех условий предоставления кредитной линии. Продолжительно согласовывали?

Да, процесс согласования шел где-то полгода, но в итоге в ноябре 2007-го Сбербанк принял вывод об открытии нам кредитной линии на 2 миллиарда рублей. Впрочем, еще до окончательного согласования документов мы получили статус VIP-клиента банка и с 2008 года начали применять выданные нам средства. Однако перед этим пришлось наладить процедуру скоринга. Занятие в том, что Сбербанк в различие от многих других банков требует информацию по каждому клиенту, с которым заключен контракт лизинга, идущий в залог.

Если клиент удовлетворяет требованиям банка, эта заявка сразу попадает в поле зрения казначейства и дальше по ней начинают составлять документы - акты передачи, договоры и т. Представьте, сколь это трудоемкий процесс, если речь идет о сотнях договоров! А в прошлом году мы передавали в залог возле 200 договоров лизинга ежемесячно. Как началось использование этих средств?

Честно говоря, мы более того не думали, что этакий громадный банк вообще сможет развить подобную программу, оттого что при кредитовании таких компаний, как наша, банки сталкиваются с рядом трудностей. Предметом залога выступают машины, цена которых по сравнению с другими видами активов сравнительно небольшая.

Следовательно, чтобы набрать залоговую массу, скажем, на 1 миллиард рублей, нужно оформить в залог довольно большое количество автомобилей, а значит, и собрать очень емкий пакет документов. К тому же банки, сотрудничая с лизинговыми компаниями, привыкли использовать в своей работе подход проектного финансирования, когда кредитные средства выделяются под конкретную сделку - преимущественно крупный контракт.

В случае с CARCADE такой подход не работает, потому что наша цель - за три - максимум пять рабочих дней с момента прихода клиента в автосалон провести сделку и передать автомобиль лизингополучателю. Вписать эту схему в рамки проектного финансирования легко невозможно. И все-таки с этой ситуацией справились, и по прошествии 2-3 месяцев, уже в феврале-марте прошлого года, группа вышла на стабильные объемы выборки кредитных средств - где-то 100 миллионов рублей в месяц.

План развивался успешно до ноября 2008 года, пока не закончился отрезок времени выборки, но при этом осталась большая сумма неиспользованных средств. Мы подали заявку на продление, но Сбербанк пролонгировать период выборки не стал, а предложил нам оформить новую линию на 1 миллиард рублей. Процесс оформления кредитной линии занял около 5 месяцев и был достаточно сложным.

Кроме того, ситуация развивалась в условиях повышенной степени неопределенности, когда без малого все банки прекратили кредитование лизинговых компаний. Тем не менее наша заявка была вынесена на рассмотрение кредитного комитета Сбербанка.

Как оказалось, посреди розничных лизинговых компаний, которые существовали на тот момент, CARCADE оказалась чуть ли не единственной, кто не имел убытков, большой просрочки и потерь от курсовых разниц. В результате, по словам представителей того же Сбербанка, мы оказались главным претендентом, достойным финансирования. А просрочки у ваших клиентов вообще не было? Не совсем..

Не станем скрывать, что где-то с октября просрочка стала расти. Тем не менее благодаря грамотной кредитной политике и эффективной работе по взысканию долгов уровень просрочки остался приемлемым. Есть ли просроченная задолженность у вашей компании перед банками? Не было и ни при каких обстоятельствах не будет!

Как и проблем с ликвидностью. Наши договоры лизинга заключаются на достаточно короткие сроки - в среднем на 2 года. При этом графики платежей регрессивные, а это значит, что осуществление лизинговых платежей с большей суммой приходится на инициация договора с уменьшением сумм к концу. Поэтому результативный срок договоров лизинга в CARCADE достаточно короткий и, как правило, всегда меньше, чем обычный срок по нашим кредитам.

Как результат, компания имеет в наличии средства для финансирования лизинговых проектов. Правда, тут возникает другая проблема: существенная доля этих средств - доллары, которые сейчас не так сильно востребованы на рынке лизинга, как рубли.

По материалам http://all-leasing.ru/interview/detail/7060/