Тел. Гражданам обещают фиксированные ставки, отмену комиссий за ведение ссудного счета и возможность в любой миг возвращать кредит без штрафа и согласия банка. Банкиры грозят, что социальная ответственность, ударив по доходности, отразится на ставках по кредитам. Но им мало кто верит - расти процентам некуда. Исследование проводилось среди 20 крупнейших банков.

Ставки по кредитам опустила без малого половина банков, каждый четвертый увеличил сроки и размеры ссуд для всех категорий заемщиков. Причины - удешевление фондирования и ужесточение конкуренции. Вместе с тем улучшением условий кредитования активно занялась власть. Явление предложений не дать в обиду права и интересы заемщиков связано с ростом числа жалоб, поступающих от клиентов,- считает босс департамента маркетинга и поддержки продаж КБ "Открытие" Анна Каминская.-

Под влиянием экономической нестабильности банки вынуждены были солидно ужесточить условия, хотя до кризиса старались выказать лояльность к заемщикам". Нажим на клиентов в итоге привел к тому, что нашлось, кому нажать и на банки, и контратаку в защиту прав потребителей вполне разрешается считать массированной.

Началась кампания в октябре, когда Генпрокуратура объявила незаконным внесение в кредитные договоры с физлицами условий возможности повышения ставок в одностороннем порядке. Само по себе заявление прокуратуры заемщикам дает чуть-чуть - требуется определение высших судебных инстанций или особый закон.

И эдакий законопроект в текущее время как раз находится на рассмотрении Госдумы, он запрещает кредитным организациям в одностороннем порядке сокращать срок кредитов, увеличивать ставки и комиссии, вводить новые платежи. 9 декабря депутаты приняли в первом чтении этот законопроект, внесенный ещё в сентябре Владиславом Резником, председателем парламентского комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам.

Другие законодательные инициативы комитета посвящены операциям с банковским пластиком и досрочному погашению кредитов.

В октябре в Госдуму внесли законопроект, обязывающий банки уведомлять клиентов о размере комиссий, взимаемых при использовании пластиковых карт в банкоматах, посредством сообщения о размере комиссионных процентов банка на экране, а кроме того соответствующей строки в чеке, который печатается по завершении операции.

Сейчас узнать охват комиссии позволительно лишь постфактум - подсчитав его независимо или запросив выписку в офисе банка. Сейчас во всех кредитных организациях, помимо Сбербанка, досрочно погасить кредит можно только с согласия банка, при этом действуют и мораторий на погашение в течение определенного времени после выдачи ссуды, и штрафы за досрочное погашение.

Законотворческая активность была дополнена ноябрьским постановлением президиума ВАС, который признал незаконным взимание комиссий за открытие и ведение ссудных счетов при выдаче кредитов. Так закончилось многолетнее противостояние Роспотребнадзора и банковского сообщества, отстаивавшего правомерность такой практики.

ВАС рассмотрел дело, в котором районное отделение Сбербанка Перми оспаривало постановление местного управления Роспотребнадзора, оштрафовавшего банк за взимание таких платежей. Сначала дело побывало в арбитраже, после этого прошло апелляционную и кассационную инстанции, следом чего Роспотребнадзор направил жалобу в ВАС. Высшая судебная инстанция вынесла окончательный вердикт: ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, значит, плату с заемщика брать нельзя.

Нестрогий закон "ВАС лишь подтвердил позицию, которой наша работа придерживается в течение нескольких лет",- говорит замглавы управления защиты прав потребителей Роспотребнадзора Светлана Мухина. Основа этой позиции - новая редакции закона "О защите прав потребителей", которая появилась в 2007 году. Под предлогом отсутствия прямого запрета в законе банки и нарушают права заемщиков. В связи с этим появление новых норм прямо запретительного характера может стать положительным явлением",- полагает представитель Роспотребнадзора.

Банки могут продолжить взимать эти платежи, но любое обращение в суд по этому поводу будет удовлетворено уже в первой инстанции. В теории это может распространяться и на уже выданные кредиты",- комментирует Лидия Горшкова, начальник банковской практики юридической компании "Пепеляев, Гольцблат и партнеры".

Максим Кульков, партнер юридической фирмы Goltsblat BLP, предсказывает, что территориальные управления Роспотребнадзора, заручившись мнением ВАС, начнут штрафовать банки направо и налево, хотя раньше суды выносили противоположные решения по постановлениям Роспотребнадзора о наложении штрафа. Так, в связи с заявлениями Бинбанка и Сбербанка суды приходили к выводу о правомерности взимания комиссии за ведение ссудного счета.

При этом указывалось, что потребители в момент заключения договора уже обо всех нюансах извещены и принимают на себя обязательства добровольно. Вкупе с тем, к примеру, Хоум Кредит Финанс Банку и Енисейскому объединенному банку взимание комиссии в спорах с Роспотребнадзором отстоять не удавалось.

Судебные инстанции отказали им в удовлетворении исков, сочтя, что открытие и ведение ссудного счета является не услугой потребителю, а всего лишь выполнением банками соответствующих указаний ЦБ.

По материалам http://rss.feedsportal.com/c/32327/f/441187/s/821cab6/l/0lcr~.htm