Тел. Это пародия какая-то. Однако, испытывая желание приобрести определенную вещь или услугу путем получения кредита, не стоит забывать о желании банка заработать. К сожалению, аппетиты финансовых организаций, и без того немаленькие, зачастую оказываются чрезмерными и переходят все вероятные границы.

Любой человек может оказаться в ситуации из анекдота, когда в момент изучения клиентом кредитного договора в банк врывается банда грабителей с криком: Это ограбление!, Да, я понимаю, это ограбление, а что делать?.

Об одном таком ограблении и о способах противодействия ему рассказывает посетитель портала Владимир Попов: Скажу сразу, мне известны разные способы манипулирования законом со стороны банков в целях получения дополнительного дохода с обслуживания физических лиц, но описанный ниже подход при реализации кредитного продукта со стороны довольно крупного и известного банка сразил меня наповал. Владимир, если можно, расскажите чуть подробнее об общих принципах данного способа.

Суть сводится к тому, что банк в одностороннем порядке изменяет процентную ставку по кредиту, выданному физическому лицу, ссылаясь на соответствующее обстоятельство кредитного договора. Но разве это не противоречит закону? В общем и целом, если не углубляться в детали, действительно может создаться впечатление, что данные действия всецело законны.

Закон О банках и банковской деятельности содержит запрет на одностороннее модифицирование процентной ставки по кредиту, с оговоркой за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом. И на первый взгляд все выглядит честно, когда банк сообщает вам об изменении суммы процентов, указывая на определенный пункт договора.

И все-таки чувство несправедливости все же витает в воздухе. И действительно, в таковый ситуации банк поступает неправомерно в силу установленного законом правила.

Правило гласит, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, приобретающий услуги для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю законом Российской Федерации О защите прав потребителей.

Следовательно, только законом, а не договором могут быть установлены случаи изменения банком в одностороннем порядке процентной ставки по договору о предоставлении потребительского кредита. В свою очередность закон О защите прав потребителей содержит правило, согласно которому условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Поэтому, более того несмотря на наличие соответствующего условия в кредитном договоре, банк не вправе изменять процентную ставку по кредиту. Сколь мне известно, не так давно вы на практике столкнулись с подобной ситуацией? Совершенно верно, в моем случае также имело местоположение одностороннее изменение процентной ставки, но несколько в ином контексте.

Мой знакомый обратился ко мне с тем, что им был получен потребительский кредит, в договоре была закреплена сумма ежемесячных платежей в соответствии с приложенным графиком платежей. Затем, спустя некоторое время, уже вслед за тем выдачи кредита, банк предложил ему другой график платежей, с суммой ежемесячного платежа, которая значительно превышает объявленную ранее. Вопрос сравнительно соблюдения договоренностей, достигнутых ранее, банком был рассмотрен отрицательно.

Но оттого что по сути это не увеличение процентной ставки, с которой вы достаточно четко прояснили ситуацию. Как же удалось выискать выход из этой ситуации? На самом деле в этой ситуации все достаточно просто. Гражданским законодательством предусмотрено безусловное право клиента в любое время расторгнуть договор банковского счета.

Расторжение договора банковского счета является основанием для закрытия текущего счета, и, таким образом, обязательство по оплате комиссии за ведение счета снимается с заемщика. В моем случае сотрудники банка отказались принимать заявление о закрытии счета, мотивировав это тем, что текущий счет является ссудным в то же время и закрыть его разрешается только после этого погашения кредита.

Такая точка зрения была высказана сотрудниками банка, видимо, по незнанию. Право банка отказать в приеме заявления о расторжении договора банковского счета законом не предусмотрено. Важный момент в случае, если это все же происходит, необходимо зафиксировать факт такого отказа, и лучше, если банк письменно прокомментирует невозможность принятия заявления к исполнению. Затем прикрыть счет разрешено и в принудительном порядке.

Как я понимаю, вопрос удалось найти решение в пользу клиента. Вопрос только каковы оказались судебные издержки и каковы были сроки? Судебных издержек не было, так как банк в досудебном порядке принял решение возвратиться к условиям выдачи потребительского кредита, которые были согласованы сторонами на начальном этапе, а излишне списанная комиссия была возвращена на счет.

Что касается срока урегулирования, то с момента обращения ко мне и до полного решения вопроса прошло чуть больше месяца судя по всему, крупным компаниям свойственно продолжительно переваривать информацию.

По материалам http://credit.rbc.ru/recommendation/other/2010/02/19/112397.shtml